21世纪经济报谈记者郭聪聪张欣北京报谈
3月28日，工商银行于北京香港两地同步举行2024年岁迹发布会。工商银行行长刘珺，段红涛、副行长姚明德出席香港会场，副行长王景武、副行长张伟武、副行长张守川、高等业务总监宋建华出席北京会场。
2024年，工商银行迎来成立40 周年这一蹙迫里程碑，也由此开启下一个40年全新征途。
畴前一年来，工商银行塌实激动智能化风控、当代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，服从增强各业务领域的价值创造力、市集竞争力、市集影响力、风险管控力，交出了一份稳中有进、进中提质的亮眼收货单。国法2024年年末，工商银行总资产近49万亿元，全年杀青营业收入7861亿元，净利润3669亿元，净息差、老本鼓胀率、不良贷款率、拨备隐敝率等多项蹙迫目的均处于行业最初地位。
值得夺目的是，这次事迹会上，工商银行管制层说起“资产欠债表”达13次。刘珺强调，在宏不雅经济环境下，韧性是大型且具竞争力买卖银行的蹙迫特征，工商银行就具备较强的发展与斟酌韧性。其韧性源于壮健的资产欠债表、宏大客户基础所带来的范围和范围效应，能杀青“东方不亮西方亮”。且工商银行资产欠债表与国度资产欠债表匹配度高，依产业、区域、客群平衡建立，兼顾顺、逆周期布局。将来，工商银即将以 “全量、全场景、全周期” 等为导向优化组合，促进新旧动能集成，素质更多增长极。
同期，刘珺指出，前年工商银行40 年后再开拔，濒临着穿越低息差宏不雅环境的挑战，对于领有如斯宏大资产欠债表的银行而言，压力巨大。但这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，工商银行当作领军银行要闯出一条新路来。
段红涛示意，工商银即将积极施展领军银行作用，愈加真切塌实激动“五化”转型，围绕打造干净健康的资产欠债表、平衡和洽可执续的利润表，推动资产老本资金、进款贷款收入、作念强作念优作念大相协同，更好平衡价值创造、市阵势位、风险管控、老本敛迹，确保关键斟酌目的保执慎重，推动高质料发展和高水吉祥全迈上新台阶，为遍及境表里股东创造慎重、可执续的价值呈报。
三个“莫得变”和三个“立起来”
“一年以来，咱们坚持守正革命，在‘五化’转型的旅途上探索前行，得回了一些进展。有的也曾‘着花收尾’，并体现在咱们的斟酌数据上。有的正在‘生根发芽’，有望在将来形成不时动能。”当谈起2024年工商银行的事迹发达，刘珺如是示意。
从刘珺的语言不错看出，2024年工商银行在价值创造、服求实体经济、防控风险等三大方面执续保执计谋定力，体现了三个“莫得变”。
在价值创造方面，工商银行志存高远的导向莫得变。即便濒临宏不雅利率环境及表里部市集变化，工商银行的创收与价值创造才能依然强盛。一方面，前年集团以宏大体量却杀青净利润0.5% 的正增长，殊为不易；营收微降，但降幅好于同行，三四季度营收与净利润单季齐正增长，息差仅降1BP，创收和价值创造才能依旧强盛。另一方面，工商银行坚执价值创形后果与包括股东在内的利益关联方灵验分享，在A股上市公司中的分成总数稳居前哨。具体来看，畴前一年工商银行A股和H股年度的涨幅区分为44.8%和36.4%。按年均股价来揣测，股息率区分达5.32%（A股）和7.49%（H股）；年度分成接近1100亿元。
在服求实体经济方面，提质增量、扩面强效的方针莫得变。2024年工商银行总资产较上年末增长 9.2%，其中东谈主民币贷款与债券投资增量均达 2.3 万亿元，体量宏大。在落实五篇大著述、支执新兴产业、将来产业以及科技革命等责任中，工商银行孝敬隆起，充分施展了金融主力军的作用 。
在风险防控方面，保执夯基固本的力度莫得变。数据自大，工商银行不良资产与不良率均着落2个基点，拨备隐敝率上涨，且利润正增长。刘珺称，这标明工商银行是凭借竟然的收入增长推动老本市集的正向呈报。同期，刘珺指出，工商银行前年核销资源使用达851亿元，较以往多增124亿元，这种不良资产与不良率着落、核销资源加多的“两降一增”目的变化，彰显出资产质料基础愈发逍遥，风险“安全垫”更为雄厚。
同期，工商银行坚持守正革命、校正发展，聚焦于海外化和抽象化事业、当代金融事业、金融数字科技赋能三大领域重心发力，体现了三个“立起来”。
海外化、抽象化的全域和多元“立起来”。历经30多年深耕，在海外化领域，工商银行事业会聚隐敝寰球 49个国度和地区，领有11家谈外东谈主民币计帐行。当作南非范例银行第一大股东，工商银行波及非洲20个发达经济体，在“一带一起”共开国度具备市集竞争力。在抽象化领域，工商银行主要子公司执有基金、金融租出、保障、债转股、答允等多种执照，在各自行业占据相应市集份额，形成了系统化的协同效应。海外化和抽象化板两大板块资产占集团11.8%，前年校准境外机构和子公司定位，优化联动机制，现营收孝敬 9.6%，税前利润孝敬 11%。将来，若海外化与抽象化占比各升迁2- 3个百分点，非商行收入来源将扩大 5-7%，有劲撑执高质料发展。
当代金融事业“立起来”。“若是咱们的资产欠债表耐久是一张以贷款为主的资产和以进款为主的欠债形成的资产欠债表，你会发现这张资产欠债表比拟重，它的生动性和交游性存在一定的问题，是以工商银行一定要把当代金融工功课第二根维持立起来，亦然将来斟酌发展的第二条增长弧线。”刘珺强调。对此，工商银行推出了全行业首份面向金融基础关键客户一体化事业决策，规划开导更多的新赛谈，塑造更多的新动能，强化价值再发现、事业再升迁。以事业金融基础关键为例，工商银行当作国内证券期货市集最大代理结算银行、银行间市集最大投资承销和交游商，依托计帐、结算、支付、托管等基础功能拓展，串联投行、资管、金钱、交游等新式业务，打造功能居品化、居品系统化、系统生态化、生态寰球化的事业链条。通过这一举措，“向内活化资产欠债表结构，向外彭胀资产欠债表外延，杀青表内表外联动及全量业务隐敝。”刘珺称。
金融科技数字赋能“立起来”：金融科技是工商银行的传统上风与核心竞争力。在“东谈主工智能+”时期大布景下，工商银行主动拥抱变革，奋勉以前瞻布局加速形状革命与价值重塑。前年建成“工银智涌”千亿级金融大模子体系，应用于20多类业务、200 多个场景，催生多种数字助手，承担责任量等效4.2万东谈主/年。前年交游助手端金融市集询价交游笔数升迁40%，对客交游效率升迁三倍，本年将执续升迁，在“东谈主工智能 +”时期布景下创造更多价值。
直面低息差挑战：“打造愈加干净健康的资产欠债表”
“站在新的开端上，咱们濒临着穿越低息差环境沉重勤恳任务，这对于这样大的资产欠债表的银行，压力是可思而知的。这是打造一流银行、领军银行、当代银行、价值银行的必经之路，是以工商银行当作领军银行，一定要闯出一条新路来。”刘珺在事迹会上示意。
此前，刘珺曾在1月3日撰文示意，针对银行业低水平“内卷”问题，要进一步强化自律管制，尽头是大型买卖银行要带头刚烈不打“价钱战”。在低息差布景下，该著述激发业内普通洽商。（详见本报报谈《工行行长刘珺：针对银行业“内卷”，大行要带头刚烈不打“价钱战”》）
姚明德称，2025年工商银即将在资产端和欠债端协同发力，靠前对接落实各项宏不雅政策，完善配套轨制，隆起“工”和“商”的主责主业，打造愈加干净健康的资产欠债表，奋勉将净息差保执合理水平，服从在三个方面下功夫。
一是优化大类资产布局：积极支执长周期尽头国债、场地政府专项债，以及妥贴风险偏好和斟酌策略的信用债投资，留意推动资产久期结构逶迤。
二是科学安排信贷投放：积极对接增量政策落地的实体经济需求，作念深作念精作念实 “五篇大著述”，加力支执个东谈主按揭、蹧跶贷、信用卡透支等业务发展，助力提振蹧跶。
三是作念好资产欠债成本管制：在减费让利支执实体经济发展的同期，奋勉升迁风险订价水平，实施全口径欠债成本管制，阻绝“内卷式”竞争，主动优化期现结构和品种结构，升迁事业客户才能和水平，提高流动性资金、结算性资金占比，杀青银行发展与社会效益双赢。
事迹会上，姚明德还示意， 2025年净息差下行仍是行业共性，但着落幅度将收窄。原因主要有以下几点：
从宏不雅政策方面来看，资产端收益水平仍濒临较大下行压力。2024年LPR三次下调，存量房贷利率也在逶迤，这些身分的影响在本年将迟缓泄露。2025年财政政策愈加积极，货币政策愈加阻抑宽松，旨在推动经济执续回升向好，这对银行息差提议了更高要求。
从银行斟酌方面来看，欠债端加强成本管控的效果迟缓泄露。连年来全行业共同奋勉，资产端防卫资金空转，欠债端落实“利率逶迤兜底要求”的自律倡议，银行业服求实体经济的可执续性执续升迁。从行业合座来看，息差收窄情况在 2024 年下半年已出现角落改善。
从工商银行自己方面来看，2024 年工商银行主动加强低利率环境下的资产欠债布局逶迤，优化大类资产离间，强化欠债成本管控，刚烈不打价钱战。年末净息差较上年末着落19个 BP，这一趋势在行业内发达较为优异。
对于2025年LPR 走势，姚明德示意工商银行基本判断报价将络续保管下调趋势。贷款市集报价利率（LPR）由市集供需关连、买卖银行报价以及央行货币政策器具共同决定，其变动需平衡实体经济融资成本、银行盈利才能和宏不雅风险防控三重方针。连年来，进款利率传导机制不休畅达，政策利率下调后，带动 LPR 随从逶迤，缩短社会融资成本。买卖银行也将左证这一趋势应时逶迤进款挂牌利率，缩短欠债成本、泄露息差水平，更好地平衡稳增长与防风险、支执实体经济与保执银行体系自己健康的关连。
科技金融和数字化双轮初始丰富新质分娩力疆土
在现在科技海浪与政策鼎力扶执科技金融的时期布景下，工商银行积极反应国度计谋，在科技金融领域与数字工行建筑方面后果斐然。
分摊科技领域的副行长张守川在事迹会上留意先容了工商银行科技金融和数字工行的情况。他示意，工商银行加速构建同科技革命相顺应的科技金融体制机制，把更多金融资源用于推动新质分娩力发展，重心从资源供给、事业机制、事业革命方面再加力、再提级、再加速。
资源供给再加力方面，科技革命再贷款等专项政策器具累计投放金额保执最初，AIC股权投资在试点城市杀青全隐敝，对科技型企业一级市集的股权投资余额进步700亿元。
事业机制再提级方面，工商银行总行成立科技金融委员会，在同行中首家成立总行级科技金融中心，在世界成立25家区域性科技金融中心，2024年新设6家，基本隐敝境内科创的“高地”。聚焦专精特新小巨东谈主等企业重心客群，开展“春苗”“秋实”专项行为。加强与国度科技部等部委相助，强化对重心科技容貌的金融支执。
事业革命再加速方面，工商银行统筹愚弄“股贷债保”全周期、接力式金融事业，投早、投小、投耐久、投硬科技。成立800亿元工银科技革命基金，为科技型企业全周期革命引入更多的耐性老本。革命打造基信贷、基投贷、科股贷三类特质融资场景，推出近半年就落地容貌进步200个。探索开展“贷款+私募基金直投”，迭代专属评级授信模子，践诺科技型企业自动化准入，以数字化、智能化技能杀青精确赋能。下一步，工商银即将服从打造工银科创金融事业生态平台，服从革命居品，服从扩大科技型企业隐敝面，加力事业素质新质分娩力。
对于数字工行的最新情况，张守川先容称，工商银行坚执把科技革命当作推动全行高质料发展的蹙迫撑执，执续激动“领航东谈主工智能+”行为。他示意，近期工商银行在同行中率先完成DeepSeek大模子专有化部署，并接入“工银智涌”大模子矩阵体系，进一步丰富了工商银行新质分娩力疆土。具体发达为三个方面：
一是建成企业级金融大模子技艺应用体系。算力方面，建成同行首个自主可控的千卡范围AI算力云，试验推理效率达到业界最初水平。算法方面，形成十余个大模子、2000多个传统模子的算法矩阵，大数据存储容量达530PB，大模子应用安全可控。
二是推动东谈主工智能大模子范围化应用。已杀青大模子在行业20多个主要业务领域范围化应用，落地场景进步200个，展示出东谈主工智能技艺对金融高质料发展的强盛推能源和撑执力。举例在结算金融领域引入AI参谋人，客户盘考反应时分省俭79%。
三是初步形成行业级的AI应用范式。工商银行安身金融行业的视角，基于应用践诺，转头形成了以智能核心为核心，生动拼装数据分析、文档撰写、智能搜索、决策支执等专项才能的应用范式，推出了工程化的贬责决策，支执应用场景快速落地，并率先向部分银行同行赋能输出。
张守川示意，将来工商银即将进一步升迁“工银智涌”核心技艺才能万博manbext网站登录娱乐网，推动AI应用提质扩面上量，在确保安全的前提下，增强高质料发展的新动能、新上风。